Перевёл — и попал под проверку: как с 2026 года банки будут отслеживать переводы самому себе
Переводы самому себе с 2026 года: какие операции банк может признать мошенническими
Generated by DALL·E
С начала 2026 года привычные переводы между собственными счетами могут неожиданно привлечь внимание банка. С 1 января вступают в силу новые правила Центробанка, которые меняют подход к контролю операций физических лиц. Под проверку теперь может попасть даже перевод «самому себе», если он покажется системе подозрительным.
Речь идёт о приказе Банка России от 5 ноября 2025 года № ОД-2506. Его основная цель — защита клиентов от мошенников. Однако на практике новые критерии требуют от граждан большей осторожности при любых финансовых действиях.
Что изменится с 1 января 2026 года
Банки больше не будут рассматривать платежи по отдельности. В фокусе — поведение клиента и цепочка операций. Если последовательность действий совпадёт с одним из признаков риска, перевод могут временно заблокировать или вовсе отклонить. Причём наличие даже одного признака уже считается достаточным основанием для реакции банка.
Шесть ситуаций, которые могут вызвать блокировку
Перевод себе, а затем — другому человеку
Если клиент переводит на свой другой счёт более 200 тысяч рублей, а затем в течение суток отправляет эти деньги человеку, с которым не было переводов последние полгода, операция может быть остановлена.
Пример: деньги переведены с карты на карту, а спустя час — отправлены знакомому, которому раньше ничего не перечисляли.
Наличные после зарубежного перевода
Подозрение вызывает ситуация, когда после перевода за границу более 100 тысяч рублей клиент в течение 24 часов вносит наличные на виртуальную карту через банкомат.
Пример: средства отправлены родственнику за рубеж, а на следующий день пополняется цифровая карта.
Возможный взлом устройства
Если банк или оператор связи получают сигнал о вредоносном ПО на телефоне или компьютере клиента, операция может быть приостановлена.
Пример: во время подтверждения перевода система фиксирует наличие вируса на устройстве.
Нетипичная активность перед платежом
Частые звонки, поток сообщений или длительные разговоры за несколько часов до перевода также могут насторожить банк.
Пример: серия звонков от неизвестного номера с последующим переводом денег на новый счёт.
Необычный способ оплаты
Использование непривычных приложений, операционных систем или попытки скрыть данные через VPN могут усилить контроль.
Пример: вместо привычного банковского приложения используется малоизвестный электронный кошелёк.
Смена номера телефона
Если номер телефона был изменён в банковских сервисах или на «Госуслугах», а перевод совершается в течение двух суток, операция может быть проверена дополнительно.
Кто может попасть под ограничения
Проверка не зависит от репутации клиента. Даже при отсутствии прошлых нарушений банк вправе остановить операцию, если она совпадает с одним из критериев риска. Новые правила действуют одинаково для всех.
Что делает банк при выявлении подозрений
Согласно закону № 161-ФЗ, банк обязан либо приостановить перевод на срок до двух дней, либо отказать в операции. Клиенту должны сразу сообщить причину.
Чтобы деньги разблокировали, потребуется подтвердить цель перевода и указать получателя. После пояснений операция может быть проведена.
Как снизить риск блокировки
Эксперты советуют заранее учитывать новые требования:
- следить за суммами и последовательностью переводов;
- внимательно относиться к сообщениям от банка и операторов связи;
- быть готовыми быстро объяснить назначение платежа.
Эти меры помогут избежать заморозки операций даже в условиях более жёсткого финансового контроля.